해지 실행의 핵심은 “청약통장 해지 방법을 은행별 비대면 가능여부 확인→이자·가점 손익 계산→대안 검토→창구 또는 앱에서 본인인증 순으로 진행한다”입니다.
<<목차>>
1. 해지 절차 전반, 청약통장 해지 방법 한눈에
2. 가점·자격, 무엇이 초기화되나
3. 금리·이자, 해지 타이밍에 따른 손익
4. 당첨·미계약·재가입, 케이스별 처리
5. 은행별 유의사항과 준비물 체크리스트
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결론
해지는 쉬우나 돌아가기 어렵습니다. 가점·이자·세제·재당첨 제한 등 여러 축이 얽혀 있어 장기 보유자일수록 비용이 커집니다. 특히 ‘가입 1개월 이내 이자 0, 1개월~1년 미만 연 2.0%’ 같은 규정은 타이밍에 따라 실수령액 차이를 크게 만듭니다. 비대면 가능 여부는 은행마다 다르니 실행 전 확인하고, 대안(담보대출·일부인출·납입중지)도 함께 비교하세요. 그래도 해지한다면 이력·서류를 보관하고, 재가입 즉시 자동이체를 걸어 손실 기간을 최소화하는 것이 좋습니다. 오늘 체크리스트대로 진행하면 의사결정의 불확실성을 크게 줄일 수 있습니다.
근거1. 해지 절차 전반, 청약통장 해지 방법 한눈에
창구에서는 신분증 제시→해지 신청서 작성→잔액·이자 확인→지급 순으로 끝납니다. 모바일·인터넷은 은행 앱에서 청약/청약저축 메뉴→계좌 선택→해지 신청→본인인증(공동·모바일인증, OTP 등)으로 진행하는데 은행별로 비대면 해지 가능 여부가 다릅니다. 예컨대 우리은행 앱은 ‘해지예상조회→즉시해지→OTP 6자리 인증’ 단계로 처리할 수 있지만, KB국민은행은 보이스피싱 예방 사유로 인터넷·폰뱅킹 해지를 제한합니다. 비대면이 막히면 가까운 영업점을 이용해야 하며, 해지 금액은 본인 지정계좌로 바로 입금됩니다. 청년·우대형 등 특판도 기본 해지 흐름은 동일하되 우대요건 충족 여부 확인 절차가 추가될 수 있습니다. 마지막으로, 해지 후 재가입은 가능하지만 이전 이력은 승계되지 않습니다.
근거2. 가점·자격, 무엇이 초기화되나
통장을 닫으면 납입인정횟수, 납입누계, 가입기간이 모두 ‘처음부터’ 다시 계산됩니다. 이는 민영주택 가점제의 한 축인 가입기간 점수와 1순위 판정에 직결되므로 장기 유지자일수록 손실이 큽니다. 실무에선 ‘납입인정횟수 120회(10년) → 해지 즉시 0회’처럼 사실상 가점 자산을 소멸시키는 효과가 발생합니다. 또 당첨된 통장은 원칙적으로 재사용이 불가해 다음 청약을 준비하려면 새로 만들고 기간을 다시 쌓아야 합니다. 낙첨은 초기화 사유가 아니지만, 당첨 후 부적격 판정·미계약 등은 재당첨 제한이나 기록 소멸 이슈로 이어질 수 있습니다. 해지 전 청약홈·은행 앱에서 본인 이력을 내려받아 보관하면 이후 분쟁 예방에 도움이 됩니다.
근거3. 금리·이자, 해지 타이밍에 따른 손익
주택청약종합저축은 만기가 없는 상품이지만, 해지 시 이자 적용 규정이 존재합니다. 국토교통부 고시에 따르면 가입 1개월 이내 해지는 이자 미지급, 1개월 초과~1년 미만은 연 2.0%, 1년 이상 구간은 고시 이율을 적용합니다(시행 2024.1.1.). 은행 약관에도 ‘중도해지이율’ 개념 대신 저축기간별 약정이율을 해지일까지 적용한다고 명시돼 있습니다. 금리는 정부 고시로 변동되므로 긴 유지가 항상 유리하다고 단정하기보다는 현재 금리·자금 수요를 함께 고려해야 합니다. 청년·우대형은 비과세·우대금리 요건 충족 여부에 따라 실수령 이자가 달라집니다. 해지 전 반드시 해당 은행의 상품설명서와 최신 고시를 확인하세요.
근거4. 당첨·미계약·재가입, 케이스별 처리
분양 당첨으로 청약권을 사용한 통장은 통상 재사용이 불가합니다. 따라서 ‘해지→즉시 재가입’은 가능하지만, 이전 가입기간·횟수·누계는 승계되지 않아 처음부터 다시 쌓아야 합니다. 예비당첨 후 미계약 등 일부 상황은 재당첨 제한(통상 1년) 같은 별도 규정이 적용될 수 있어 성급한 해지 전에 공고문·청약홈 공지를 확인해야 합니다. 당첨 후 부적격 판정 위험이 있는 경우, 판정이 확정될 때까지 통장을 유지하는 편이 안전합니다. 반대로, 앞으로 청약 계획이 없고 납입이력도 짧다면 해지가 비용·시간 측면에서 합리적일 수 있습니다. 결론은 ‘내 청약 캘린더’와 규정 일정을 나란히 놓고 판단하는 것입니다.
근거5. 은행별 유의사항과 준비물 체크리스트
비대면 해지 가능 여부, 인증수단, 처리 시간은 은행마다 차이가 큽니다. KB는 전자사기 예방으로 인터넷·폰뱅킹 해지를 제한하므로 창구를 이용해야 할 수 있고, 다른 은행은 앱에서 즉시 처리 가능합니다. 모바일 해지 시에는 공동·모바일인증서와 OTP(6자리), 창구 해지 시에는 신분증 1개가 필수이며, 일부 은행은 당일 오후 특정 시간 이후 접수분을 익일 처리합니다. 해지예상조회로 이자·세금과 실수령액을 먼저 확인하세요. 배우자 대리·상속 해지는 별도 서류가 필요하니 영업점에 미리 문의하는 것이 좋습니다. 마지막으로 해지금 입금계좌의 한도(이체·입금)도 함께 점검하세요.
마치며
내 집 마련 전략이 바뀌었거나 급전이 필요하면 누구나 해지를 고민합니다. 하지만 통장을 닫는 순간 적립 이력과 자격에 영향이 커서 “왜 해졌을까”라는 후회를 남기기도 합니다. 은행·상품 유형·당첨 여부에 따라 절차와 손익이 달라 정확한 정보를 바탕으로 결정해야 합니다. 예를 들어 15년 이상 유지해 가입기간 점수 17점을 채운 사람은 해지 즉시 해당 점수를 0점으로 되돌리는 셈이 됩니다. 그래서 절차만이 아니라 대안까지 한 번에 비교하는 것이 안전합니다. 아래에서 최신 규정과 은행별 유의사항, 실무 팁까지 순서대로 정리합니다.
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